APPI News 於2026年11月13日刊出計程車事故保險整理，其中最值得注意的是一個日期：交通部訂定的計程車第三人責任險最低投保金額，將於2026年12月19日生效。這代表未來一個多月內，全臺計程車的保單結構會有一輪調整，而乘客與車外用路人能拿到的保障底線也跟著變動。
大多數人上車前不會想保險，出事後才發現「計程車有保險」這句話其實包含了三份不同的契約，各管不同的人。把它們想成一間餐廳的三種套餐就清楚了：強制險是法律規定每輛車都必須有的基本款，旅客責任險專門照顧坐在車裡的乘客，第三人責任險則處理車外的人和他們的財物。
強制險：不管誰對誰錯，先給基本保障
強制汽車責任險的特性是不以駕駛有無過失為前提。事故一發生，乘客或車外第三人的人身傷亡就可以依《強制汽車責任保險法》申請給付，不必等肇責判定出爐。對坐在急診室裡的家屬來說，這一點最實際。
額度方面，每位受害人每事故的傷害醫療費用上限是20萬元，死亡給付300萬元，失能依等級最高300萬元，三項合計最高320萬元。要留意的是強制險完全不賠財物損失，手機摔壞、行李毀損都不在範圍內。
旅客責任險：車內那幾個位置的保障
依《公路法》第65條，計程車業必須投保旅客責任險。交通部自2023年6月15日起要求每名乘客至少投保150萬元，範圍涵蓋死亡、失能與傷害醫療。這層保障對應的是「我坐在車上受傷」的情境，與強制險的給付可以分開檢視。
第三人責任險：車外的人，以及12月19日的新制
第三人責任險主要處理車外第三人的人身與財物損失。2026年12月19日生效的最低保額新制規定：每人傷害至少150萬元、每事故傷害至少300萬元、每事故財損至少20萬元。
要注意這些是「最低」投保額度。重大事故或多人受傷時，法定下限仍可能低於實際損失，實際賠償還要核對責任比例與保單條款。關於責任險限額概念與保額檢查方法，可以搭配車險保單保額檢查順序指南一起看，邏輯是相通的。
出事之後，按順序做幾件事
有人受傷先叫救護車並報警，接著保留五類資料：事故地點、計程車車號、乘車收據或叫車紀錄、警方資料、診斷證明與醫療收據。
再來向車行、車隊或叫車平臺索取三項資訊：旅客責任險與第三人責任險的承保公司、保單期間與承保車號、理賠窗口聯絡方式。來源特別提醒，不要只依駕駛的口頭說明判斷有無承保，因為個別車輛是否納入車隊或車行的保單，要以保險證明為準。涉及車外傷者或財損時，也要一併確認對方車輛的保險資料。
所以呢
12月19日新制生效前後搭車，權益的底線不同。對乘客而言，記住三件事就夠用：強制險不用等肇責就能申請醫療給付、旅客責任險每名乘客至少150萬元、真的出事時向派遣業者要保險證明而不是聽駕駛轉述。法規把底線畫出來了，但底線之上的保障，還是靠事故當下留存的那些單據與紀錄。